用語集

格付け

2019/11/10

生命保険会社格付けとは「財務力」や「支払能力」をわかりやすく表示したものです。複数の格付け機関が独自の調査に基づいて発表しています。生命保険会社を選択する際、客観的な判断をするための1つの資料です。

代表的な格付け会社は、世界的に有名なスタンダード&プアーズ(S&P)やムーディーズ(Moodys)」、国内では日本格付投資情報センター(R&I)、日本格付研究所(JCR)などがあります。

それぞれが「AAA」や「Baa」等のアルファベットの組み合わせに数字や+-の記号を付けて格付けを表します。

各社格付記号

格付けの重要性

保険とは事故や病気、ケガや災害などの将来起こるかもしれない危険に対して、保険加入者が費用を負担し合って、お互いの生命や財産を守るため制度として成り立っています。

保険加入者から集まった保険料生命保険会社によって蓄積・運用され、被保険者が事故や病気などに遭った場合に支払われます。生命保険会社が蓄積・運用を適切に行っていない場合、保険金の支払いができなくなり、契約が守られなくなります。

保険料を安くして集めても、有事の際に生命保険会社保険金を支払う能力がない場合は、その保険は無意味となります。保険は生命保険会社の契約の履行と信用で成り立っています。生命保険会社の信用を客観的に判断したものが「格付け」です。

格付けは外部の調査会社が発表しているので、生命保険会社各社の主観的な判断や思惑に左右されることなく、客観的に生命保険会社の信用度を知ることができます。調査会社は「正確な調査結果」で報酬を得ているため、提供する情報や評価は信用に値するものとなります。

調査結果が不正により改ざんされたものであった場合、調査会社は信用を失います。生命保険会社格付けは、あくまでひとつの目安です。生命保険は長期にわたりますが、格付けが良いから数十年後の将来においても「絶対」と言うことはありません。

生命保険を選ぶ際の1つの判断基準として利用しましょう。

格付け以外に保険会社をチェックするポイント

公共性をもつ第三者(格付け機関)によって評価された生命保険会社格付けは、生命保険会社の信頼度を示す有力な数値です。

その一方で新興の生命保険会社に対して格付けを提供できない点や、債務の履行能力に特化した格付けとなるため、生命保険会社の成長性や保険商品の良し悪しといった総合的な観点での評価ができない点など、いくつかの弱点もあります。

生命保険会社を選ぶ際に意識しておきたいことは、格付けといった一つの指標だけでなく、複数の視点から生命保険会社をチェックし、契約者にメリットのある保険を提供している生命保険会社を見つけることです。

そのため、気になる保険がある場合は、その保険を販売している生命保険会社格付け以外にも、企業の決算情報、ネットでの評判、営業員の契約者に対する保険商品の説明が充分にされているか、カスタマーセンターの対応、周囲に該当する生命保険会社の加入者がいれば、その方に意見を求めるなど、評価項目を増やして判断すると良いでしょう。

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